Иностранные кредиты

Этапы оформления ипотечных кредитов за рубежом

Эксперты рекомендуют изначально выбрать объект недвижимости. Часто бывает, что квартира уже находится в собственности какого-либо банка, тогда оформить ипотеку можно будет только в нем. Более того, банк может предлагать более выгодные условия для «своих объектов». Если недвижимости небанковская, можно обратиться в любой банк.

Далее необходимо обратиться в банк (лично или через посредников) и ознакомится с его требованиями к заемщику и перечнем запрашиваемых документов.

Главное при принятии решения о предоставлении ипотеки — это способность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту. Требования к платежеспособности заемщиков варьируются в каждом банке и стране. Например, в Испании необходимо иметь ежемесячный доход в три раза больше, чем платежи по кредиту.

Во многом от результатов оценки заемщика зависит процентная ставка, которая ему предоставляется. Поэтому, чем больше документов предоставит заемщик, тем более выгодные условия ему предложат. Это могут документы, подтверждающие доход; выписка из лицевого счета банка; справка-характеристика заемщика из российского банка или БКИ; свидетельства о наличии недвижимости, автомобиля

Обратите внимание, что документы нужно будет перевести с русского. Расходы на это могут достигать 150-200 евро

В большинстве банков потребуется справка из банка о наличии средств на первоначальный взнос. В ряде стран дополнительно могут запросить учебную или рабочую визу, поручительство резидента страны, справку об отсутствии задолженностей по кредитам, разрешение от властей на приобретение недвижимости.

Кстати, не всегда у заемщика есть необходимость обращаться в банк, часто можно получить рассрочку непосредственно у застройщика. Например, такими предложениями можно воспользоваться в Болгарии, Турции, Черногории. Рассрочка предполагает выплату суммы займа в период до года без начисления процентов.

А в переживающей тяжелейший кризис Греции банки и вовсе приостановили ипотечное кредитование и является единственным вариантом приобрести жилье при нехватке собственных средств. Не предоставляют такие займы и в Великобритании.

Выдают ли банки кредитные карты для нерезидентов

В настоящее время только один российский банк – Ситибанк – выдает кредитные карты нерезидентам. Речь в данном случае идет о самом популярном продукте финансовой организации под названием «Просто кредитная карта». Основные условия ее обслуживания таковы:

• до 50 дней льготного периода;
• бесплатные выпуск, обслуживание и обналичивание;
• до 2% кэшбэка при совершении покупок в иностранной валюте;
• кредитная линия в размере до 300 тыс. руб.;
• процентная ставка на уровне от 13,9% до 32,9%.

Важно отметить, что офисы Ситибанка работают сразу в нескольких крупных городах страны. В их число, помимо Москвы и Петербурга, входят Волгоград, Нижний Новгород, Казань и несколько других населенных пунктов.

Некоторое время назад возможность получения кредитных карт иностранными гражданами декларировали Альфа-Банк и Кредит Европа Банк. Но сегодня они отказались от подобной практики.

Несколько иначе выглядит ситуация с дебетовыми пластиками. Их оформление для нерезидентов возможно сразу в нескольких банках страны, включая самый крупный – Сбербанк России.

Кроме него, дебетовые карточки иностранцам оформляют Альфа-Банк, Кредит Европа Банк, Банк Тинькофф, Авангард и т.д.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве

Большинство банковских организаций требуют соблюдать условие по наличию вида на жительство. При въезде в страну, каждый гражданин получает разрешение на проживание. Условно, иностранцев можно разделить на три группы:

• Лица, которые оформили временную регистрацию, поскольку пребывают на территории страны непродолжительное время. Такой категории граждан оформить кредит в российском банке практически невозможно;
• Мигранты, которые получили разрешение на временное проживание. Чаще всего РВП оформляется с целью обучения, работы и создания семьи. У иностранцев этой категории больше шансов оформить ссуду;
• Иностранные граждане, получившие в миграционном органе вид на жительство. Лицам иностранного происхождения, имеющим ВНЖ, доступны почти те же права и социальные гарантии, что и россиянам. Оформление кредита в банке РФ для них происходит без существенных сложностей.

Однако получение кредита даже с ВНЖ — сложный механизм и связан он, в первую очередь, с предоставлением большого списка документации.

Необходимые документы

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство можно оформить только в том случае, если предоставить пакет ценных бумаг:

• Паспорт;
• Виза, карточка мигранта, удостоверение ВНЖ или РВП;
• Справка о становлении на учет в налоговой службе (ИНН);
• При наличии водительские права;
• Пенсионное удостоверение;
• Свидетельство о браке/разводе, наличии детей;
• При статусе беженца предоставить соответствующий документ;
• Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом или работодателем;
• Дубликат трудового договора;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Патент на работу.

Оформить кредит иностранцу в России станет еще реальней, если к основному списку документов, приложить:

• рекомендательное письмо от начальника,
• диплом об образовании,
• справку об отсутствии судимостей,
• документ, который свидетельствует о наличии дополнительного дохода и права владельца на собственность.

Зарубежные иностранные кредиты могут предоставляться только в безналичной форме

Зарубежные Кредиты подлежат целевому использованию, определенному в договоре между заимодателем (кредитором) и заемщиком.

В случае если кредитный договор, заключенный между заемщиком-резидентом и нерезидентом, предусматривает уплату заемщиком процентов в пользу нерезидента, сумма таких процентов (с учетом комиссий, неустойки, других сборов, установленных договором) на дату подачи документов о регистрации не может превышать:

• если договор заключен в валюте I группы Классификатора – размера максимальной процентной ставки, устанавливаемой по решению Правления НБУ на основании стоимости государственных заимствований на внешних финансовых рынках;

• если договор заключено в валюте II – ІІІ групп Классификатора – размера средневзвешенной процентной ставки, по которой уполномоченные банки предоставляют субъектам хозяйствования кредиты на внутреннем кредитном рынке.

Регистрация кредитного договора (договора займа) состоит из нескольких этапов:

• Составление договора займа и его подписание

• Составление дополнительного пакета документов необходимого для регистрации договора займа

• Получение письменного согласия обслуживающего банка резидента Украины.

• Регистрация договора займа в Главном управлении НБУ

1. Информация от резидента Украины:

• копия свидетельства о регистрации компании;

• копия справки с Единого государственного реестра предприятий и организаций Украины (статистика);

• копия свидетельства НДС;

• телефон, название и адрес, банковские реквизиты банка в котором предприятие обслуживается;

• номер телефона директора;

• Ф.И.О. главного бухгалтера, номер телефона;

2. Информация по нерезиденту:

• копия свидетельства об инкорпорации;

• данные об уполномоченном лице, которое будет подписывать договор. В случае подписания доверенным лицом, обязательно нужно предоставить копию апостилированной доверенности с обязательным переводом на украинский язык. В случае подписания договора директором, подается документ, подтверждающий полномочия директора (решение компании о назначении на должность директора, а также его полномочия).

3. Информация по договору:

• сумма договора, название валюты;

• цель использования кредитных (заемных) средств;

• процентная ставка за использование кредитных (заемных) средств;

• строк погашения кредита;

• штрафные санкции за использование кредита (если необходимо).

При подготовке документов, а в дальнейшем для успешной регистрации договора, главное правильно рассчитать платеж за пользование кредитом (со всеми комиссиями, неустойками и другими платежами, в том числе теми, которые являются санкциями за недолжное исполнение условий договора).

Данный платеж не должен превышать установленную НБУ максимальную процентную ставку.

Основным критерием для выбора юрисдикции, в которой будет зарегистрирован иностранный кредитор и заёмщик, является экономичность и простота реализации указанной схемы.

Также немаловажен фактор налоговой нагрузки по месту регистрации кредитора.

Вместе с тем, если даже эффективная ставка по налогам в выбранной стране высока, этот момент достаточно легко нивелируется удлинением цепочки, когда кредитором кредитора выступит другая офшорная или оншорная компания.

Для более подробной юридической консультации по условиям оформления и получения зарубежного кредита на бизнес и бизнес — проекты, Вы можете обратится по указанному телефона и записаться на юридическую консультацию, где мы ответим на Ваши вопросы.

Кредит гражданам СНГ в Сбербанке

В требованиях по оформлению кредитов Сберегательного банка России нет пункта, что заем выдается строго гражданам Российской Федерации. При определенных условиях кредит может быть выдан и гражданам СНГ, если компания, в которой работает заемщик, может за него поручиться, и у него в стране есть постоянное место жительства. Но заемщику-иностранцу следует знать, что проценты по выданному ему займу, будут выше, чем по стандартному кредиту для россиян. Шансов оформить кредит на приобретение автомобиля у граждан СНГ практически нет, а размер потребительского кредита будет небольшим.

Жители стран Содружества Независимых Государств, которые живут и работают в городе Москва, нуждаются в получении заемных средств.

Это особенно жизненно важно для тех лиц, которые решили связать свою дальнейшую судьбу с нашей страной и оформляют российское гражданство.

Правда, получить кредит при этих условиях трудновато из-за большого числа формальностей и повышенных требований к клиенту. Но как бы там ни было, варианты оформления кредита гражданам СНГ существуют. Необходимо помнить о главных требованиях – легальное нахождение на территории страны и высокая платежеспособность. Большим преимуществом является при оформлении займа также и оформление российского гражданства. Прямо сейчас оформите и получите помощь в его оформлении и получении от наших кредитных специалистов!

Как россиянину оформить кредит в иностранном банке

Если россиянин решил взять кредит в иностранном банке в надежде на более низкую процентную ставку, то его ждет разочарование – величина процентов не будет существенно отличаться от ставки в русских банках. Однако место по активам среди банковских структур России у таких компаний в разы выше, поэтому решив оформить кредит в иностранном банке физическое лицо в любом случае не прогадает.

Действовать необходимо по стандартной схеме:

1. Для начала посетить официальный ресурс выбранного банка с целью ознакомления с его предложениями по займам для физических лиц.
2. Далее необходимо выбрать наиболее подходящую для вас кредитную программу.
3. Нажать на стандартную практически на всех сайтах опцию «Оформить заявку».
4. Корректно заполнить предложенную форму, указав все запрашиваемые сведения о себе.
5. Отправить форму предварительной заявки на рассмотрение и ждать звонка от представителя организации и указания дальнейших действий.

Также можно воспользоваться стандартным способом подачи заявления на займ, а именно лично явиться в ближайшее отделение компании и заполнить предложенную форму анкеты. При подаче заявки потенциальному заемщику достаточно иметь при себе паспорт. Далее в случае одобрения он будет приглашен в банк повторно для предоставления необходимого пакета документов (список требуемых актов выдадут при заполнении бланка на кредит).

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

• Заявление-анкета на займ;
• Паспорт гражданина РФ;
• Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
• Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
• Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в России

С финансовыми трудностями могут столкнуться не только россияне, но и лица иностранного происхождения: трудовые мигранты, студенты других государств, беженцы. И если гражданину РФ с неиспорченной кредитной историей получить потребительский заем не составит труда, то иностранцу придется хорошо постараться.

Большинство банков не желают сотрудничать с иностранцами, учитывая возможные риски невозвратности средств. Но ряд банковских учреждений идет на встречу и предлагает кредитные продукты.

Для получения заемных средств иностранное лицо обязано подтвердить свою платежеспособность и подготовить ряд дополнительных справок по сравнению с гражданами РФ.

Наиболее простой вариант — получить — документом, который выдается иностранному лицу, проживающему на территории РФ более полугода. Также предпочтение отдается заемщикам, имеющим стабильный источник дохода и постоянную занятость на территории России.

Неплохие шансы на получении ссуды имеют и лица с РВП — разрешением на временное проживание. Данный документ выдается органами ФМС и подтверждает долгосрочные перспективы визита.

А вот лицам, которые находятся в нашей стране не долго, к примеру по визе, получить заем практически нереально.

Необходимые документы

Предложение «Кредит иностранным гражданам в России» не зависимо от банка, куда подается заявление, предусматривает предоставление расширенного списка официальных бумаг. Список находится в прямой зависимости от основания, по которому мигрант пребывает на территории РФ.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство или с РВП можно оформить, есси предоставить банку:

1. Паспорт иностранца и его нотариально заверенный перевод на русский язык.
2. Второй документ, удостоверяющий личность заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, — по выбору), и его нотариально заверенный на русский язык перевод.
3. ВНЖ или РВП — документ, на основании которого пребывает иностранец на территории нашей страны.
4. Копию трудовой книжки.
5. Справку об уровне дохода, выданная и заверенная работодателем.
6. Копия трудового контракта.
7. Если заемщик имеет семью, необходимо свидетельство о заключении брака.

Наличие ВНЖ или РВП у потенциального заемщика дает банку большую уверенность в возвратности долга. Такие документы предусматривают оседлый образ жизни на территории России. Именно поэтому оформить кредит для иностранных граждан с разрешением на временное проживание не так сложно. как получить заем с визой или миграционной картой. Ведь срок пребывания в стане по ним ограничен (как правило, составляет до 90 календарных дней).

Какие банки дают кредит иностранным гражданам

Потребительские заемы на территории РФ иностранцы, получившие вид на жительство, могут оформить в следующих банковских учреждениях:

1. Ренесанс Кредит предлагает оформить кредитный продукт «Наличными» по ставке 11,9% годовых.
2. Райфайзен Банк кредитует иностранцев по ставке 11,99% годовых. Кредитный продукт называется «Персональный».
3. Банк Восточный — Залог+» под 9,90%.
4. Оформить кредитную карту под 12% годовых предлагает Тинькофф банк. Решение по выдаче  рассматривается оперативно (в течение 60 минут). Кредитный лимит может достигать 1 млн руб.
5. СитиБанк кредитует зарубежных гостей под 14% годовых по программе «Потребительский».
6. Оформить «Первый Почтовый 12,9%» по соответствующей ставке предлагает Почта Банк.
7. Для владельцев автомобилей Локо Банк подготовил кредитное предложение «Под залог авто» под 12,4% годовых.
8. ВТБ24 кредитует по программе «Крупный» под 15,5%.
9. «Нецелевой без залога» под 14% можно оформить в Московском Кредитном Банке.
10. ВТБ Банк Москвы предлагает кредит «Наличными» по стартовой ставке 12,9%.

Несмотря на то, что не каждый банк готов работать с иностранными заемщиками, платформа для выбора наиболее выгодной кредитной программы у зарубежных клиентов все же имеется.

Кредит в Сбербанке для иностранцев

Сбербанк также присоединился к списку банков, которые работают с зарубежными заемщиками. Прежде чем выдать деньги, банк тщательно изучает биографию потенциального заемщика:

• период проживания в России,
• источник и уровень доходов,
• наличие поручителей и объектов недвижимости, если они существуют.

К иностранным заемщикам применяются общие требования политики Сбербанка:

• минимальный возраст 18-20 лет,
• опыт работы не менее 6 месяцев на текущем месте занятости.

Регистрации в РФ является важным условием предоставления средств.

Ставка зависит от предоставления залога  наличия поручителя (поручителем может выступать гражданин РФ с достаточным доходом и хорошей кредитной историей). Если их нет, процент будет выше.

Минимальная ставка составляет 12,9%, максимальная может достигать 18,9% годовых.

Также на процент кредитования влияет срок и сумма потребительского заема. Перечень документов стандартный, если оформляется залоговый кредит, необходимы документы на объект залога.

Кредит в иностранном банке: условия получения займа

Взять кредит в иностранном банке – не значит прийти в российское отделение европейского банка – проценты там будут «русские». Чтобы оформить кредит под низкий процент, нужно обращаться к источнику, то есть, в банк в его стране.

Предоставление кредита гражданину другой страны несет для зарубежных банков повышенный риск. Ведь в случае возникновения проблем, связанных с оплатой долга, регулированием этого вопроса будет заниматься не государство, чей банк выдал средства, а страна регистрации заемщика. Это не совсем устраивает кредитора, поскольку ему будет трудно контролировать судебный процесс.

Вероятнее всего получить кредит в чужой стране в случаях:

• если потенциальный заемщик имеет вид на жительство в стране;
• постоянно поживает в стране нахождения банка;
• у заемщика двойное гражданство (в том числе в стране банка-кредитора);
• заемщик является предпринимателем в стране банка, где оформляет кредит.

Например, в Финляндии и Италии к такой деятельности может быть приравнена сдача недвижимости в аренду. Но только в том случае, если все налоги, установленные местным законодательством, выплачены в полной мере.

Чтобы получить кредит в зарубежной кредитной организации рекомендуется осуществить одно из действий:

• обратиться в иностранное консалтинговое агентство при покупке бизнеса;
• обратиться в риэлтерскую фирму – в случае приобретения недвижимости (то есть, банк выдает кредит риэлтерскому агентству, а клиенту достаточно внести сумму первоначального взноса)

Взять ипотеку в иностранном банке можно только на приобретение недвижимости в той же стране. К примеру, в Испании на приобретение московской квартиры не удастся. Недвижимость в России является для европейского банка неликвидным обеспечением, что фактически может быть приравнено к отсутствию такового. Возможен только один способ: если в стране получения кредита у вас есть родственник, готовый за вас поручиться и заложить свою недвижимость в качестве обеспечения займа.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить кредит в зарубежном банке онлайн

Воспользоваться услугой иностранного кредитования можно тремя способами:

• подать заявку при личном визите в банк;
• оформить онлайн-заем;
• обратиться в консалтинговую или риэлтерскую фирму в своей стране.

Получить деньги в зарубежном банке через интернет граждане России, Украины и других стран СНГ могут только через специальные представительства.

Некоторые банки, например, DenizBank (Турция) принимают предварительное решение на основании присланного электронным путем отсканированного пакета документов.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России

Если кредитные средства будут потрачены на родине, заемщику придется оплатить солидную комиссию за перевод денег на его счет. Эта операция вызовет интерес у налоговых органов страны, ведь поступление средств на счет — это доход.

Полученные кредитные средства вполне можно «подвести» под это определение. Таким образом, с учетом процентной ставки, сопутствующих расходов и общей стоимости кредита, сделка может не представлять особого интереса.

Можно ли оформить кредит на учебу в иностранном банке

Учитывая высокую стоимость обучения, многие вузы сотрудничают с банками-партнерами, которые готовы предоставить студентам кредит на учебу. Чтобы получить студенческий заем, можно ходатайствовать о поручительстве в международном департаменте учебного заведения. В пакет документов для банка кроме паспорта и основных справок (об отсутствии задолженностей и финансовой состоятельности) входит студенческая виза и договор с вузом.

В каких странах есть Сбербанк, в котором можно получить кредит за границей

Главный офис Сбербанка Европа (Sberbank Europe AG) находится в Вене (Австрия) и является дочерней компанией Сбербанка России. Банк работает в 10 европейских странах:

• Австрия;
• Босния и Герцеговина;
• Венгрия;
• Германия;
• Сербия;
• Словакия;
• Словения;
• Хорватия;
• Чехия;
• Украина.

С 2012 года Сбербанк владеет 99,85 % акций (599 отделений и 5,4 млн клиентов).

Кредиты Сбербанка за границей отличаются от российских аналогов более низкими процентными ставками, однако они не так привлекательны, как кредитные продукты в чисто европейских организациях. Зато для россиян-клиентов Сбербанка в РФ пакет документов собрать гораздо проще.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие — ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде — минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

Недостатков больше:

1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы — от недели до года).

Потребительский кредит

Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев — сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных. Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам. Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.

Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.

Микрокредит

Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период — до 3-6 месяцев. Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет. Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.