Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономить

Что включает страховка от невыезда за границу

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономить

Все виды страхования осуществляются на случай наступления определенного события, которое привело к какому-либо ущербу. Такие события получили название страховые случаи. Рассматриваемый вид страхования включает в себя возмещение расходов, связанных с невозможностью совершить запланированное путешествие в результате следующих событий:

  • отказ в выдаче визы для въезда в страны, для которых наличие специального разрешения обязательно, в том числе, если договором прямо предусмотрено действие полиса при повторном отказе в выдаче визы. Отдельные страховщики признают также страховым случаем отказ в выдаче родственникам, если поездка запланирована совместная;
  • экстренная госпитализация в связи с болезнью застрахованного, его родственников и лиц, с которыми поездка должна была быть совместной, а также смерть указанных лиц;
  • нанесение существенного ущерба имуществу застрахованного, например, в результате возгорания или кражи;
  • отзыв лицензии у туроператора, а также неисполнение условий по своевременному бронированию и оплате транспортных билетов – в случаях когда совершить поездку невозможно.

Все события должны произойти непосредственно перед поездкой и не должны быть известны до заключения страховки. Иначе страховщик может отказать в выплате.

Отказ от полного пакета рисков в пользу одного или нескольких позволит существенно сэкономить на страховании. Например, при наличии визы исключение из покрытия отказа в выдаче визы позволит сократить расходы на страховку до 40- 50 %

Что не покрывает полис

Существует ряд ситуаций, которые могут не зависеть от клиента и воспрепятствовать путешествию, но ни одна страховая компания не признает их страховыми случаями. Обычно они подробно расписаны в договоре или информационном буклете компании. Распространенные обстоятельства, которые не включаются в страховку:

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономить

  • травмы и увечья, полученные в состоянии алкогольного, психотропного или токсического опьянения;
  • наступившая беременность и возможные осложнения, связанные с ней;
  • ущерб имуществу клиента другим лицом по совместному сговору;
  • заболевание туриста или его родственников с последующим амбулаторным лечением, о чем было известно заранее;
  • ошибки страхователя при оформлении документов, несоблюдение сроков их подачи;
  • арест или временное задержание клиента или его ближайших родственников;
  • прекращение деятельности туристической компании;
  • война, теракт и различные массовые беспорядки;
  • стихийные бедствия, вынужденный карантин или изоляция;
  • производственная необходимость;
  • попытка суицида.

Все исключения из страховых случаев всегда прописаны в договоре между туристом и страховщиком. В каждой организации список подобных ситуаций может отличаться.

В каких случаях можно получить возмещение по страховке от невыезда

Условия страхования и перечень страховых случаев прописаны в договоре, изучить который следует до его подписания.

Это может быть:

  • Отказ в визе (любой) туристу или его попутчикам–родственникам, с которыми планировалась совместная поездка. Под близкими родственниками подразумеваются дети, супруги, братья и сестры (родные), родители.

Если вы аккуратно и в срок подали документы на визу и вам отказали впервые, безусловно, это повод для возмещения финансовых потерь страховой компанией вам и всем членам семьи. Но если выяснится, что подобные отказы случались и ранее или причиной отказа послужили ошибки, допущенные турфирмой при оформлении требуемых документов, рассчитывать на компенсацию не стоит.

Скорее исключение, чем правило: возмещение ущерба попутчикам (не близким родственникам), забронировавшим в одном номере проживание, если одному из них отказано в визе.

  • Неожиданная болезнь, требующая нахождения застрахованного или его родственников в стационаре (подтверждается заключением врача о невозможности совершения поездки).
  • Смерть кого-то из близких туриста или его самого.
  • Несчастный случай предполагает компенсацию за израсходованные на тур деньги туристу или его родным (если это событие произошло именно с застрахованным).
  • Виза выдана несвоевременно, но туристом были соблюдены сроки предоставления документов и все правила.
  • Противопоказания по обязательным прививкам, необходимым для поездки в страну (если об этом ранее не было известно).
  • Повестка в военкомат (военные сборы, призыв на срочную воинскую службу) и вызов в суд (если об этом на момент приобретения тура туристу не было известно).
  • Невозможность выезда по причине чрезвычайного происшествия (взрыв, кража, пожар, угон, затопление) и нанесения ущерба имуществу в крупном размере (в договоре оговаривается его величина).
  • Досрочный возврат путешественника из-за границы по причине болезни (смерти) близкого родственника (этот пункт есть не во всех компаниях).

При наступлении страхового случая, доказанного документально, могут быть компенсированы затраты на:

  • питание (включается и питание при задержке рейса);
  • проживание в отеле;
  • ж/д проезд, авиаперелет и проезд другими видами транспорта;
  • различные услуги, оплаченные заранее (билеты, экскурсии и прочее).

Важно: страховка от невыезда распространяется на события, произошедшие после заключения договора и оплаты путевки (договор страхования заключается спустя 3 дня после покупки путевки, но не позже, чем за 2 недели до выезда). Из чего следует, что «горящую путевку» с вылетом через 3-5 дней после приобретения тура никак не удастся застраховать

Договор действует в пределах срока, оговоренного в нем, но в силу вступает только после его оплаты.

Как застраховать себя от туристических рисков

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономитьВ целом, процедура очень проста – с имеющейся путевкой необходимо обратиться в офис одной из крупных страховых компаний – например, ВСК или Альфастрахование. Конкретные условия можно узнать у сотрудника страховщика – к примеру, Ингосстрах и РЕСО практикуют повышение тарифов в случае, если у туриста уже ранее были проблемы с получением разрешительных документов для поездки за границу. Кроме того, стоимость, которой обладает страхование, может различаться в зависимости от тарифов на туры – как правило, при их повышении ставка по страховке может существенно снижаться.

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономитьНо в любом случае нужно уточнить, какие оплаты по туру входят в сумму страховки – условия могут быть совершенно разными. Специалисты ВСК рекомендуют внимательно вчитываться в договор – вполне возможно, что в него не включены такие оплаты, как услуги по оформлению самой визы, питание и прочие расходы. И тогда вы потеряете сумму, значительно превышающую франшизу – неоплачиваемую часть, которая всегда включена в страхование.

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономитьКроме того, страховку можно оформить и при покупке самого тура. Лидеры рынка в России – компании Пегас и другие предлагают своим клиентам очень быстро заключить договор на оказание финансовых услуг благодаря наличию партнерских программ с ВСК, РЕСО, а также Ингосстрах. В придачу к ней также предлагают приобрести страхование от потери багажа или задержки вылета – их стоимость будет намного меньшей, но полученная польза – очень велика.

Когда предусмотрен возврат

Возвращение денежных средств возможно не в 100 % ситуациях. Страховая программа направлена только на отдельные случаи страхования по договорному соглашению от невыезда.

Возможно покрытие нижеследующих рисков:

  1. Несвоевременная выдача визы консульством государства направления туриста при его соблюдении всех правил и сроков предоставления требуемой документации.
  2. При отказе в визе 1-ому из членов застрахованной семьи, в результате чего отменяется поездка всей семьи, денежные затраты за отказ от путешествия возмещается всем застрахованным членам семьи, которые являются близкими родственниками.
  3. Возможно возмещение денежных потерь и тогда, когда путешествующие, не родственники, забронировали проживание в 1-ном номере, 1-ин из них получил отказ в визе, а остальные отказались от путешествия.
  4. Внезапная болезнь с последующей госпитализацией или смертельный исход застрахованного лица, или же то же самое касается его близкого родственника.
  5. При нанесении ущерба собственности путешественника (угон, кража, пожар, потоп, и пр.).

Как получить компенсацию

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономить

При невозможности поездки или ее прерывании, компания-страховщик уведомляется в течение определенного срока, в основном это 48 часов, с наступлением страхового события.

После, производится подача заявления на компенсацию и необходимой документации в компанию-страховщик с документальным подтверждением наступления данного события, ставшим препятствием для отправки в тур:

  • медвыписка из истории болезни с круглой печатью и росписью главного врача;
  • медсправка или ксерокопия свидетельства о смерти, заверенное нотариусом;
  • справка из милиции о нанесении ущерба собственному имуществу;
  • судебная повестка, также заверенная судебной инстанцией;
  • повестка в военкомат;
  • ксерокопия штампа об отказе в визе или соответствующий документ из консульства с объяснениями причин отказа.

Кроме этого, застрахованное лицо предоставляет в компанию-страховщик фактическое документальное подтверждение своих затрат: квитанции, чеки и иные бумаги, которые подтверждают оплату туруслуг.

Для возврата денег потребуется предоставить оригинал заявления о компенсации от застрахованного лица не позже 30 дней с момента страхового случая, документация с подтверждением родственной связи, оригинал билетов. В заявлении производится указание банковского счета застрахованного лица для перечисления денег от компании-страховщик в установленный срок.

В каких случаях страховая компания отказывает в выплате

Купить полис недостаточно. Возможны и такие ситуации, когда страховой случай признан и подтвержден документально, но возмещение расходов не наступает. Страховые компании предусмотрели следующие условия, дающие возможность обойти выплаты:

  • Моральный ущерб.
  • Беременность.
  • Если страховой случай наступил в момент алкогольного опьянения, а также под воздействием других токсических или наркотических веществ у туриста.
  • Не все компании покрывают расходы, возникшие при возвращении из поездки раньше или позже положенного срока.
  • Не признается страховым случай, если произошел очередной отказ в визе. Или документы, отправленные в посольство, были неверно оформлены. То есть отказ в визе произошел по вине туриста. Даже подготовкой документов занималась турфирма.
  • При определенных условиях туроператоры высчитывают штраф с туриста за отказ от тура и возвращают неполную сумму. Если такой расход прописан в договоре страхования, он должен быть покрыт. Но могут быть такие расходы, которые не включены в туристическую путевку. Их страховка не покрывает.
  • Если просто больничный лист, то расходы не покрываются. А также стационар в случае хронической болезни, о которой страхователь осведомлен, не признается страховым случаем.
  • Не покрываются расходы, если перенос или задержка рейса наступили по вине перевозчика.
  • Форс-мажорные обстоятельства, к примеру, как цунами, землетрясение шторм, какие-либо волнения в стране не учитываются как страховой случай.
  • Проблемы с документами, заведомо искажена информация, ложные или неполные данные при обращении в страховую компанию, повлекут за собой отказ в выплате.
  • Несвоевременное обращение в страховую компанию.
  • Осознанное нанесение вреда здоровью, случай самоубийства.

Поэтому, обращаясь в страховую компанию и оплачивая их услуги, рекомендуется обязательно изучать условия договора. А также понимать, какие риски вы хотели бы предотвратить и включить в договор. Сколько будет стоить полис, от этого и зависит. И, конечно, каждый желает, чтобы отдых был приятным и наступления страховых случаев не возникало.

Что делать чтобы получить компенсацию

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономить

При наступлении события, имеющего признаки страхового, в результате которого застрахованный был вынужден отказаться от поездки либо вернуться из путешествия досрочно, необходимо незамедлительно уведомить об этом страховщика. У разных страховых компаний срок обращения за компенсацией различный, но, как правило, не превышает 30 дней. Следует помнить, что получение отказа в возмещении при обращении по истечении установленного срока является незаконным и может быть обжаловано в суде.

При обращении необходимо к заявлению, содержащему реквизиты для перечисления компенсационной выплаты, приложить документы, которые позволят признать произошедшее событие страховым:

  • страховой полис с подтверждением факта оплаты;
  • полис;
  • документы, подтверждающие все произведенные расходы на поездку за границу (билеты, чеки, договоры с турфирмами и отелями и прочие);
  • в случае болезни (выписка из медицинской карты);
  • в случае смерти свидетельство, в том числе с приложением доказательств родства;
  • при отказе в выдаче визы – соответствующее письмо из консульства.

Страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для оценки понесенного ущерба и принятия решения о производстве либо отказе в выплате. После принятия я решения о выплате денежные средства должны быть перечислены застрахованному в сроки, указанные в правилах страховщика.

В случае если страховщик умышленно затягивает сроки выплаты или запрашивает дополнительные документы, не связанные с произошедшим событием, застрахованы может защищать свои интересы в суде с учетом положения ФЗ «О защите прав потребителей».

Что делать при наступлении страхового случая

Чтобы в случае невыезда за границу получить выплаты по страховке вам необходимо в течение 2 недель с момента наступления страхового случая предоставить в страховую компанию пакет всех необходимых документов:

  1. Заявление о страховом возмещении на имя компании-страховщика. (за несовершеннолетнего туриста, не выехавшего заграницу заявление пишет родитель или законный представитель).
  2. Копии всех значимых страниц загранпаспорта.
  3. Оригинал договора между вами и турагентством.
  4. Оригинал документа, подтверждающий оплату тура (приходно-кассовый ордер и турпутевка или чек).
  5. Страховой полис.
  6. Авиабилеты.
  7. Полные банковские реквизиты – БИК, ИНН, кор.счета и т.д. (если хотите, чтобы выплата была произведена безналичным способом).
  8. Документ, подтверждающий данный страховой случай *.

* В случае внезапных проблем со здоровьем, у вас должна быть при себе справка из медицинского учреждения и документы, которые подтверждают факт госпитализации. В случае смерти это будет свидетельство о смерти. Если заболел или умер близкий родственник (супруг, ребенок, родитель), необходимы документы, подтверждающие степень вашего родства.

Если путешествие сорвалось из-за отказа в визе, вам нужно предоставить копию загранпаспорта со штампом консульства об отказе. Вызов в суд и военкомат также подтверждаются заверенными в соответствующих организациях повестками. Доказательством повреждения, гибели, утраты (кражи) имущества служит полицейский протокол.

После заполнения всех необходимых форм и реализации оплаты, Вы сможете распечатать страховку непосредственно с сайта, либо сохранить полис в формате pfd и распечатать чуть позже. На телефон Вам придет  смс об успешной покупке, а также дубль страховки Вы получите на почту.

Желаем Вам безопасного отдыха, и чтобы все намеченные путешествия стали былью!

И все-таки, так ли уж необходима туристу страховка от невыезда

Вероятно, если речь идет о ситуациях, когда необходимо оформление визы, покупка дорогого тура или затратного самостоятельного путешествия, учитывая возможные неожиданности и их последствия, покупка такого полиса целесообразна.

Если причина отказа входит в перечень случаев, предусмотренных договором страхования, и тому есть официальное подтверждение, при возникновении определенных обстоятельств такая страховка способна компенсировать в большей части понесенные расходы и как-то скрасить плохое настроение от невозможности отправиться в долгожданный отпуск.

Пока-пока…

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:  

Какие риски покроет такая страховка

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономить

  1. Как мы уже отметили выше, отказ в визе или ее задержка является страховым случаем.
  2. Внезапная болезнь или смерть самого путешественника или его близкого родственника (участника поездки). Страховым случаем является только болезнь, которая повлекла за собой госпитализацию.
  3. Смерть близкого родственника (не участника поездки).
  4. Вызов в суд, повестка в военкомат.
  5. Повреждение или гибель имущества (кроме транспортных средств), принадлежащего застрахованному, в результате стихийных бедствий, затопления, пожара, противоправных действий третьих лиц и т.д, требующие личного присутствия застрахованного в месте постоянного проживания. 
  6. Досрочное возвращение застрахованного в случае болезни или смерти его близкого родственника (не каждая страховая компания предлагает данный пункт).

Для примера несколько случаев, когда .

Страховка от невыезда коротко о важном

Страхование от невозможности совершить поездку – продукт, позволяющий вернуть потраченные на бронирование услуг средства в случае, если поездка не может состояться по объективным причинам. Как правило, свободное истолкование понятия «объективные причины» не является основанием для выплаты страхового возмещения. Эти причины строго регламентированы и прописаны в тексте договора, могут отличаться в зависимости от специфики услуги.

Вопрос страхования невыезда часто возникает в случае приобретения готового туристического продукта. Эта услуга входит в состав пакета. По сути, добровольная услуга часто становится «приятной неожиданностью», от которой не всегда получается отказаться.

Страховка тура от невыезда гарантирует возврат той определенной суммы средств, которая указана при заключении договора страхования, при наступлении страхового случая. Фактически страхуется сумма средств, затраченных на поездку.

Риски, покрываемые полисом страхования от невыезда

Страхование от невыезда за границу является полностью добровольной программой, позволяющей вернуть средства, потраченные на билеты и на проживание, в случае если турист не успел предварительно отменить бронь. Согласно страховому договору возмещению подлежат следующие расходы:

  • бронирование отеля, частного сектора или хостела;
  • транспортные расходы, билеты на любой вид транспорта;
  • визы и консульские сборы;
  • дополнительные услуги, включенные в поездку: билеты на концерт, в театр, экскурсии и т.д.

Страховой полис покрывает потраченные средства не только отменившейся, но и внезапно прерванной поездки по причине одного из нижеперечисленных обстоятельств:

  • смерть застрахованного лица или одного из его родственников;
  • проблемы со здоровьем страхователя или одного из членов его семьи;
  • порча, уничтожение или полная утрата имущества страхователя в результате пожара, наводнения, взрыва или противоправных действий третьих лиц – все случаи, когда требуется личное присутствие потерпевшего;
  • необходимость личного присутствия застрахованного в различных судебных инстанциях при наличии соответствующего решения судебных органов;
  • ограничение судебными органами свободы передвижения туриста вследствие открытия уголовного дела;
  • призыв застрахованного на военную службу или военные сборы;
  • задержка или отмена авиа, железнодорожного или автобусного рейса;
  • выявление ошибок в выездных документах, допущенных третьими лицами;
  • отказ или задержка выдачи визы при своевременной подаче документов;
  • все вышеперечисленные условия также распространяются на любого из членов семьи застрахованного.

Некоторые страховые компании могут также включать в вышеозначенный перечень опоздание застрахованного на рейс, автобус или поезд. Прежде чем останавливать свой выбор на той или иной страховой организации, туристу следует внимательно ознакомиться с условиями страхования. Так, существует ряд обстоятельств, при которых отмена поездки не является страховым случаем:

  • политические забастовки и столкновения;
  • погодные катаклизмы и прочие форс-мажорные обстоятельства (имеет смысл ознакомиться с политической ситуацией и прогнозом погоды в стране или городе назначения);
  • неправильное заполнение выездных документов застрахованным;
  • арест или задержание застрахованного или членов его семьи в стране назначения или в пути.

Если мне отказали в визе, будет ли действовать договор

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономитьКак уже упоминалось выше, страхование невыезда чаще всего оформляется при возможности отказа в разрешительных документах. Однако именно этот случай является наиболее спорным – к примеру, ВСК и Ингосстрах примерно в 20-30% случаев дают отказ по выплатам, обоснованием для которых является отсутствие оформленной в срок визы. Причина этого проста – большинство консульских органов не объясняют причины своего отрицательного решения.

Без упоминания этих причин ни одна компания не сможет определить, действительно ли на вас подействовали непреодолимые обстоятельства, и страховка будет при этом недействительна. Остается только один вариант – вам необходимо будет обращаться в посольство и делать официальный запрос на указание обстоятельств, которые послужили причиной вашего невыезда. Стоит отметить, что такие крупные туристические операторы, как Библио Глобус или Пегас, могут оформить это обращение самостоятельно, хотя в основном это касается дорогих туров за границу, которые очень важны для подобных компаний.

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономитьГлавное в этом случае – не опускать руки, даже если вам дали отказ во всех инстанциям. По международным нормам и правилам ответ из представительства другого государства должен быть предоставлен в течение месяца. Это подтверждают специалисты компании Ингосстрах, а также туроператора Библио Глобус. По их словам, любое консульство рано или поздно дает ответ, правда, на соблюдение всех формальностей может уйти очень много времени.

Как использовать

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономитьЕсли вы вынуждены отказаться от подготовленной поездки по не зависящим от вас обстоятельствам, страховая компания вернет большую часть средств, потраченных на приобретение билетов, визы (консульский сбор), бронирование отелей и трансферов.

Если вы покупали путевку, вернется и ее стоимость. В общей сложности страхование от невылета за границу поможет «отбить» до 85-90 процентов потраченных денег.

Когда вы получите деньги назад

Вы можете рассчитывать на выплаты, если после того, как вы оформили путевку и страховку, с вами приключились следующие вещи:

  • в вашем доме случился пожар, потоп, ограбление (неожиданное ухудшение материального положения);
  • вас вызвали в суд или военкомат;
  • консульство отказало в визе;
  • тяжелая болезнь ваша или близкого родственника, смерть кого-то из близких.

Что не подлежит страхованию

Перед покупкой полиса нужно внимательно ознакомиться с условиями страховой компании и все моменты уточнить. Иногда обязательным условием страхования от невыезда является приобретение путевки в турфирме.

Далеко не все причины отмены поездки рассматриваются как страховые случаи. Например, вы не получите компенсацию, если:

  • ваше заболевание «недостаточно» тяжелое и лечится амбулаторно;
  • вы получили травму, будучи в нетрезвом состоянии;
  • ухудшение самочувствия связано с внезапно наступившей беременностью;
  • вы арестованы за правонарушение;
  • вам отказано в визе, потому что неправильно оформлены документы;
  • поездка отменяется или откладывается по вине туроператора;
  • ваш отпуск прерван из-за производственной необходимости.

Также не являются страховыми случаями различные обстоятельства непреодолимой силы – стихийные бедствия, террористические акты, народные волнения и забастовки.

Что требуется сделать для получения возмещения

Порядок действий при наступлении страхового случая по полису страхования от невыезда достаточно прост и понятен.

Если туристы столкнулись с ситуацией, когда они вынуждены прервать свой отдых или вообще отменить его первым делом требуется сообщить в страховую компанию. Как правило, достаточно телефонного звонка в течение 48 часов с момента наступления события.

После этого потребуется посетить офис урегулирования убытков страховой компании, чтобы подать заявление об убытки и предоставить пакет необходимых документов.

В зависимости от причины невыезда или прерывания поездки, документы, которые с туриста запросит страховая компания, отличаются. Это могут быть:

    • штамп об отказе в визе,
    • выписка из истории болезни,
    • справки из компетентных органов, в которых зафиксирован факт повреждения принадлежащего туристу имущества,
    • повестка в суд.

Но в любом случае турист должен предоставить в страховую компанию документы, подтверждающие его затраты на приобретение тура или путёвки: чеки, квитанции, проездные билеты и т.п. 

Ссылки по теме:

Как работает страхование туристов, выезжающих за рубеж?

Заключение

Страховка от невыезда за границу оформить или сэкономитьСтрахование, которое позволит вам избавиться от рисков невыезда за рубеж, безусловно, является очень нужной финансовой услугой. Благодаря ему вы сможете предотвратить расходование больших денежных сумм в ситуациях, которые не зависят от вашей воли и поступков. Однако всегда стоит тщательно продумывать причину, по которой вы решаете приобрести страховку – если она не относится к действию непреодолимых обстоятельств, то пользы от нее не будет. Негативных последствий такого приобретения не будет, но и возлагать на нее большие надежды в связи с вашими планами не стоит.

Кроме того, при выборе страховщика стоит отдавать предпочтение проверенным компаниям – РЕСО, ВСК или бесспорному лидеру рынка Ингосстрах. Если же вы не желаете тратить свое время на поиск соответствующих фирм и рассмотрение их услуг, можно довериться туроператору – такие предложения делают своим клиентам Библио Глобус и многие другие.

И, напоследок, хочется напомнить о том, что лишняя подстраховка еще никому не мешала, а в таком ответственном деле, как дальние путешествия – тем более.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Проблемы и вопросы по миграции, эмиграции, иммиграции
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.